Oliveとは？
2023年3月にスタートする三井住友系サービスをまとめて管理できる新しいアカウントサービスです。三井住友銀行が主体となって展開します。利用できる条件は三井住友銀行の普通預金、SMBCダイレクト、Web通帳、SMBC ID、Oliveフレキシブルペイを全て利用していることですが、簡単に言うと、三井住友銀行のインターネットバンキングとOliveフレキシブルペイ(後述)を利用していることが条件になります。
Oliveフレキシブルペイというのは今までにない新しい仕組みのカードです。何が新しいかと言うと、クレジットモードとデビットモードとポイント支払いモードの3つの機能が一体化して1枚になったカードという点です。確かに画期的で便利そうです。
Oliveを利用するメリット
基本特典と選べる特典に分けられます。
【基本特典】
・ 定期自動送金 手数料無料 (回数無制限)
・ 他行振込手数料無料 (月3回まで)
・ 本支店ATM手数料無料
【選べる特典】
① 給与、年金受取りで200ポイント
② コンビニATM手数料無料 (月1回まで)
③ Vポイントアッププログラム＋1%
④ 銀行口座残高 1万円以上で100ポイント
選べる特典は毎月1つ選べます(プラチナプリファードでは月に2つ選べます)。個人的には①給与受取 200Pと②銀行残高1万円で100Pがお得だと思います。仮に三井住友銀行がメインバンクでなかったとしても、基本特典の定期自動送金無料を使えばメインバンクに自動的かつ無料で移動させることが可能です。
ここまでは理解しやすいと思います。問題はここから先です。
選べる特典③ Vポイントアッププログラム＋1%は複雑です…
Vポイントアッププログラムとは何か？
対象加盟店(コンビニ、マクドナルド、すかいらーく等)に限り還元率が最大＋5%(現行ルールに追加で最大15%)になるというものです。すべての加盟店ではありません。＋5%の条件は、Oliveアカウントの選べる特典(＋1%)[これが上記の特典③]、三井住友銀行 or Vpassアプリに毎月ログイン(＋1%)、住宅ローン契約(＋1%)、SBI証券で投資信託の買付が月1回以上(＋0.5%)、国内株式 or 外国株式の買付が月1回以上(＋0.5%)、NISA口座の保有残高が30万円以上(＋1%)です。よって、カード投資をやっていてNISA口座もお持ちなら＋1.5%～2.5%くらいは簡単に達成できそうです。
ちなみに選べる特典③の適用はあまりオススメしません。例えば①給与受取 200Pと比較した場合、以下の対象加盟店で月20,000円以上の支払いが必要です。当てはまる方はそう多くないのではないでしょうか。
そしてさらに混乱しやすい点は、Vポイントアッププログラムの対象カードはOliveフレキシブルペイに限らずほとんどの三井住友カードが対象ということです。
つまり、Oliveフレキシブルペイは発行するだけでメリットがあり、必ずしも利用する必要はないということです。今お持ちの三井住友カードに追加してOliveフレキシブルペイを発行した場合、どちらのカードで払ってもVポイントアッププログラムの適用になります。
Oliveフレキシブルペイのスペック比較
Oliveフレキシブルペイには一般、ゴールド、プラチナプリファードの3種類があります。基本スペックを表にまとめてみました。現行のナンバーレスカードやプラチナプリファードとスペックはほぼ同じです。異なる点は、国際ブランドがVISAのみである点、選べる特典(前述)がある点です。
ゴールドNL修行済、プラチナプリファード保有者を優遇
三井住友カード ゴールドNLで100万円修行済の方は、Oliveフレキシブルペイ(ゴールド)も修行済とみなし年会費永年無料で保有可能です。切替えではなく、新規発行になります。
三井住友カード プラチナプリファードを利用中の方は、Oliveフレキシブルペイ(プラチナプリファード)を新規発行し、1か月以内に現カードを解約することで、年間累計利用額の引継ぎが可能です。
どちらも2024年2月29日までの申込みが対象です。
最適解を導くフローチャート
以上を踏まえて、そもそもOliveアカウントを作るべきか、作るとしたらOliveフレキシブルペイはどの種類にすればよいのか？簡潔にフローチャートにしてみました。
例えば修行済のゴールドNLをお持ちの場合は、Oliveフレキシブルペイ(ゴールド)を発行する選択肢しかないでしょう(三井住友銀行口座がない場合は開設も必要です)。それだけで、例えば、給与受取りで毎月200ポイントが発生し(選べる特典①)、コンビニ、マック、すかいらーく等の還元率も最大＋5%上がります。
もう一度、間違えやすい点をおさらい
間違えやすい点を中心に要点をまとめます。
・Oliveを利用するためにはOliveフレキシブルペイ(3機能一体型カード)と三井住友銀行口座が必須
・Vポイントアッププログラムが適用されるのはコンビニ・ファミレス・マック等に限る
・三井住友カードゴールドNL修行済の方はOliveフレキシブルペイ(ゴールド)も修行済とみなされ年会費永年無料で発行可能！！（2024年2月29日まで）
・三井住友カードプラチナプリファードの方はOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードに乗換ると特典が増え、年間累計利用額も引継げる！！（2024年2月29日まで）
・選べる特典は給与受取りで毎月200ポイントが高コスパ。自動送金機能(無料)を活用すればメインバンクを変える必要はない。
新規キャンペーンで最大39,000ポイント
既存ユーザーはほぼ対象外ですが(笑)、2021年2月1日以降に三井住友カードの発行歴がない方、三井住友銀行口座やSBI証券口座をお持ちでない方に、最大39,000ポイントの大型キャンペーンが開催されます。
